金管局持續限制銀行的按揭成數,一些首期不足的買家,被迫借取二按,又或向不受金管局按揭指引限制的財務公司,申造成數高於限制的按揭。此類按揭產品按息會較一般銀行的一按利率為高,可由P-1%至P+10%不等,視乎按揭成數、物業質素等因素而定。
站在置業人士的角度,如果有需要借用二按入市,要考慮的有:
•一按銀行同意。原則上借用二按,需要得到一按銀行同意(除非是一手物業向發展商借取二按;否則二手物業二按,一般難獲銀行同意)
•利息支出。二按的利率較高,部分一手盤提供的二按初期會有「供款優惠」,置業人士在考慮時,宜留意未來按息回升和供款優惠期完結的影響。
•供款紀律。置業人士應盡早轉回常規的一按。轉按要成功,除了物業估值之外,供款紀律亦極為重要,如果置業人士曾拖欠還款,將來亦難獲一般銀行信任,取得按揭。為了日後可順利轉按,置業人士必須保持按揭及其他借貸還款紀錄良好。
原文刊於晴報 2012年10月30日
「宏觀論按」 為宏亞按揭集團旗下按計劃的網誌,集中發布按計劃於不同媒體撰寫,有關按揭、樓市評論的文章。 「按計劃有限公司」(按計劃)是宏亞按揭集團成員之一,提供專業的一站式按揭顧問服務。兩大服務範疇包括:「按揭理財」及「按揭轉介」
2012年10月30日 星期二
訂閱:
張貼留言 (Atom)
建築期付款買家提早完成交易的考慮
過去幾年,樓花新盤交易中,選用建築期付款的買家佔絕大多數,個別項目中的佔比高達九成。此些買家會面對價格波動,影響交樓時按揭估值的風險。趁樓市氣氛好轉,曾選用建築期付款購入樓花的買家,或可考慮提早完交易,一方面避開估價不足的風險,另一方面也可獲得發展商一定比例的回贈。 在港府撤辣...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低,其中一個主要原因,是按揭為有抵押貸款,而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供,提供按揭的銀行可收回單位拍賣,一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低,故貸款利息亦較低。不過,究竟銀行是要收回單位,一般有何程序? 一般來說,當借款人出現...
-
轉按市場活躍,即使近日銀行上調新做按揭利率,一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過,市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的,包括以下五種情況: 估值不足 近十年樓價輾轉上升,一般情況下,轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外,最常見的是以發展商高成數按揭入...
-
美國聯儲局3月議息,一如市場預期,聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的,香港的銀行亦沒有調整最優惠利率,本地樓按利率亦維持不變。事實上,本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息,但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時,不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言