近月樓市成交淡靜,按揭市場亦同步萎縮;今年3月新取用按揭約306億元,8月份已回落至147億元,跌幅52%,其中尤以轉按的跌幅更為明顯。3月時新批核按揭中,涉及轉按的有94億元,8月只有28億元,跌幅70%。轉按數字跌幅較大,有眾多原因。
業主轉按的理由眾多,其一是「慳息」:近年轉按數字高企,主因新造按息平,不少業主一待罰息期滿即行轉按。其次是「套現」,近年樓價上升,不少業主便以轉按方式套取現金作其他用途。但今年初銀行持續上調按揭利率後,新造按息上調,一般2年前批出的按揭,利率會較現時新造按息為低,慳息已不成轉按動機。另一方面,金管局對銀行按揭批核的監管更趨嚴格,銀行近期對有套現的轉按申請更為審慎,亦令轉按數字減少。
展望未來一段時間,筆者估計有兩類個案成為轉按主流。其一是早前借入發展商二按的業主,因二按息口較高,轉按仍可慳息。其二是因應經濟條件改善,透過轉按減去原按揭擔保人。但上述個案規模有限,整體而言,不論是金額或宗數,相信轉按數字將持續下跌。
原文刊於 晴報 2011年10月24日
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