報載有銀行低調地提供還款期長達40年的按揭。現時樓價高企，部分置業人士可能為了減輕每月按揭供款，選擇較長年期的還款安排；但在選擇長還款期的按揭時，有不少地方需要留意。
其中之一是未來改動按揭條款的彈性減少。如果A銀行的按揭年期限制是「借款人年齡加按揭年期不可逾70年」；一位三十歲的借款人置業時已選用按揭年期40年的還款安排，便意味他在未來有需要時，亦難以再延長還款期。相反，如當初選用的是一般20年期的按揭，借款人如出現收入下跌等情況，仍可透過延長還款期調節。
銀行推出長年期按揭產品，其中一個原因是樓價高企，部分買家如選用「標準的」20年還款期，可能難以通過壓力測試，銀行為了維持市佔率，只好推出長年期的還款安排。除了按揭年期愈來愈長，隨著香港藍籌屋苑樓齡上升，銀行對「樓齡+按揭年期」的限制亦有放寬趨勢，樓齡40年的藍籌屋苑，要申請30年期按揭並不困難。
選用此類安排的借款人需留意，還款中的息本比例，按揭還款期愈長，還款初期中，償還本金的比例愈低。長年期還款，每年利息支出不會減少，少付的主要是本金。
當然，長年期還款也不是沒有好處，在有通脹的情況下，如借款人收入能跟隨通脹上升，未來還款佔收入比例會愈來愈低。
原文刊於晴報 2012年6月12日
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