滙豐銀行帶頭將轉按貸款的現金回贈大幅削減。如無意外,其他銀行較大機率跟隨,不少人可能會問,如果原有按揭已過罰息期,是否還值得申請轉按?
近年轉按活躍,每三宗新批按揭中,有一宗是轉按。背後的最主要原因是轉按有實際上的好處,例如今年上半年,一般轉按可獲貸款額2%的現金回贈,相當於抵消大半年的利息支出。在條件合適的情況下,按揭借款人理應善用轉按,變相節省利息支出。
兩星期前,筆者提到過,由於拆息持續高企,銀行不太可能長期維持現時低息、高回贈的按揭優惠;而小業主或許不應將「轉按可獲高回贈」視為必然。不旋踵,便傳出銀行大幅削減轉按現金回贈的消息。
現時值得留意的是,6月半年結之後,拆息是否會有明顯回落。如果一個月拆息回至2厘以下,大致表示拆息上升只是一時波動,甚至不排除銀行稍後又再增加按揭優惠;相反,如果一個月拆息仍然維持在2.5厘水平,那麼銀行收緊按揭優惠,便會是新常態。
值得留意的是,現時銀行只是削減轉按的優惠,而不是沒有優惠。如果置業人士的按揭罰息期即將屆滿,考慮是否轉按時,便要考慮新舊按揭之間有沒有息差,息差是多少;扣除律師費支出外,實際「落袋」的現金回贈是多少。
如果新按揭的按息是略高於舊按,便要計算,實際「落袋」的回贈,可以抵消多少因轉按而出現的額外利息支出,再從而衡量是否值得轉按。在一般情況下,已過罰息期的按揭,仍是轉按較為有利,但優惠減少,估計會令未來的轉按數字稍為回落。
原文刊於信報網站2019年7月2日
------------------------------------------------------------
按計劃以「專業服務、知識為本」的宗旨,為客戶提供有內容、有質素的服務。
重溫600多篇【按計劃觀點】:http://bit.ly/2MDyTvO
💻按計劃網站:www.panasian.com.hk
👍讚好Facebook專頁: fb.com/pamortgage
🎥訂閱YouTube頻道: http://bit.ly/2R3T9ZX
☎️按揭熱線: (852) 2167 1369
📱Whatsapp:
(852) 5596 6181
「宏觀論按」 為宏亞按揭集團旗下按計劃的網誌,集中發布按計劃於不同媒體撰寫,有關按揭、樓市評論的文章。 「按計劃有限公司」(按計劃)是宏亞按揭集團成員之一,提供專業的一站式按揭顧問服務。兩大服務範疇包括:「按揭理財」及「按揭轉介」
訂閱:
張貼留言 (Atom)
建築期付款買家提早完成交易的考慮
過去幾年,樓花新盤交易中,選用建築期付款的買家佔絕大多數,個別項目中的佔比高達九成。此些買家會面對價格波動,影響交樓時按揭估值的風險。趁樓市氣氛好轉,曾選用建築期付款購入樓花的買家,或可考慮提早完交易,一方面避開估價不足的風險,另一方面也可獲得發展商一定比例的回贈。 在港府撤辣...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低,其中一個主要原因,是按揭為有抵押貸款,而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供,提供按揭的銀行可收回單位拍賣,一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低,故貸款利息亦較低。不過,究竟銀行是要收回單位,一般有何程序? 一般來說,當借款人出現...
-
轉按市場活躍,即使近日銀行上調新做按揭利率,一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過,市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的,包括以下五種情況: 估值不足 近十年樓價輾轉上升,一般情況下,轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外,最常見的是以發展商高成數按揭入...
-
美國聯儲局3月議息,一如市場預期,聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的,香港的銀行亦沒有調整最優惠利率,本地樓按利率亦維持不變。事實上,本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息,但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時,不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言