早前金管局公布新按揭指引,與過去多次收緊按揭不同,金管局是次並沒有根據樓價而再下調按揭成數,主要措施都是針對投資者或境外收入人士。除了將最長按揭年期劃一至30年,新措施基本上對上車及樓換樓人士都沒有影響。
市場上有意見認為,現實中極少批出按揭的供款期長於30年以上,措施對按揭申請人影響不大。但我們認為,將按揭年期上限劃一至30年,其實是預防措施,目的在於避免日後太多借款人採用超長年期按揭。
借款人選用長年期按揭,當然可以將每月供款減低;但市場上愈來愈多借款人選擇延長還款期,以通過壓力測試。簡單來說,若20年還款期不足以通過壓力測試的話,便延長至30年,如果還有問題,再將還款期延長至40年。一旦按息回升,此類「借到盡」的借款人可能難以承擔。
金管局現時將按揭年期上限劃一至30年,可以避免此類「借到盡」的情況繼續惡化,可算是相當合理的措施。對於那些在現時低息環境下,需選用30年還款期才可勉強通過壓力測試的置業人士,更應該重新檢討自己的債務負擔能力。
原文刊於晴報 2012年9月25日
沒有留言:
張貼留言