樓價升值不是紙上富貴

不時聽到人說，即使在樓價偏低時入市，其後物業市值上升，對業主來說，只是紙上富貴；除非業主售樓套現，否則業主實際上並沒有實質好處。上述流行觀點並不全面。
表面看，如果物業是自住，又不擬出售，市值多少與業主的關係不大。但有些時候，當業主急需資金周轉時，升值了的物業，往往可拯救業主於水深火熱之中。
香港人都怕「負資產」（資產價值低於抵押貸款未償還餘額），當物業成為負資產時，會嚴重影響業主的財務自由度，有需要將物業放售時，不但不能由此套現，更需要另尋資金償還借款。
相 對而言，如果資產價格上升，業主的資產自由度亦會增加，賣樓套現固然是一個選項。即使是繼續持有物業，資產升值亦會令有現金周轉需要的業主，有更多更好的 選擇。最簡單的方式是透過轉按、加按套現。按揭貸款利率遠較一般私人貸款、信用卡貸款為低。我們不是主張樓價升值，業主就應該加按套現。但正如負資產帶來 的不止是心理影響，當樓價上升時，意義並不止是紙上富貴，它是會為業主的財務安排，帶來實質影響。

原文刊於晴報 2013年6月11日

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