過去數年,新批按揭中,H按與P按的比重大起大落。H按由2010年底佔新批按揭的九成,跌至2012年底不足一成,近日比率又再回升至四成水平。數據背後反映按揭市場競爭仍然激烈。
香
港多年以來的按揭主流都是以最優惠利率計價,即所謂P按;金融海嘯後熱錢流入,拆息被壓至極度偏低水平,多了銀行以H按爭取市場,競爭白熱化的結果,是H
按利率一度低見H+0.65厘水平,實際按息低於一厘。同時P按受制於當局指引,實際按息維持兩厘以上,結果大部分借款人選用H按。前年多家銀行陸續上調
H按利率,令利率一度貼近P按水平,部分銀行甚至不再提供H按的選擇,結果P按比重回升至九成水平。
二月政府推出雙倍印花稅後,樓市成交轉淡,連帶新取用按揭數字亦回落。部分銀行為維持市佔率,推出H+1.7厘,鎖息上限等同P按的下限(P-3.1厘),原則上借款人不會因選用H按而蒙受更高風險,結果選用H按的借款人比重亦明顯回升。
展望未來一段時間,如果樓市成交維持偏低,而拆息未見明顯上升,選用H按的比率料會再次超越P按水平。
原文刊於晴報 2013年9月3日
更多按揭資訊,請瀏覽按計劃網站
「宏觀論按」 為宏亞按揭集團旗下按計劃的網誌,集中發布按計劃於不同媒體撰寫,有關按揭、樓市評論的文章。 「按計劃有限公司」(按計劃)是宏亞按揭集團成員之一,提供專業的一站式按揭顧問服務。兩大服務範疇包括:「按揭理財」及「按揭轉介」
訂閱:
張貼留言 (Atom)
銀行削減按揭優惠的影響
2月港府撤辣後,一手成交量回升,一手貨尾存量開始下跌。但與此同時,大型銀行開始削減按揭優惠,也有個別中小型銀行表示按揭業務已達標,幾乎婉拒按揭申請。究竟銀行是否不再爭取按揭生意?銀行的取態,又對樓市有何影響? 在3月中,我們提到銀行削減現金回贈的理由:市場成交量回升,按揭借款...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低,其中一個主要原因,是按揭為有抵押貸款,而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供,提供按揭的銀行可收回單位拍賣,一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低,故貸款利息亦較低。不過,究竟銀行是要收回單位,一般有何程序? 一般來說,當借款人出現...
-
轉按市場活躍,即使近日銀行上調新做按揭利率,一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過,市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的,包括以下五種情況: 估值不足 近十年樓價輾轉上升,一般情況下,轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外,最常見的是以發展商高成數按揭入...
-
美國聯儲局3月議息,一如市場預期,聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的,香港的銀行亦沒有調整最優惠利率,本地樓按利率亦維持不變。事實上,本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息,但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時,不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言