僭建物業按揭須知

僭建物業按揭

近期全城熱話之一，是物業僭建。一個單位有僭建物，而且有屋宇署發出的清拆令(俗稱「釘契」)，將影響物業買賣。而在按揭角度來說，一個單位有僭建，即使未有清拆令，都可能影響按揭申請。

首先要釐清，物業已「釘契」，不代表不可以買賣。以物業有僭建而被「釘契」來說，是官方於樓契註明，物業業主有責任完成某些清拆工程；地產代理及處理有關交易的律師，亦有責任提醒買家，單位已被釘契，如購買單位，將「繼承」有關清拆工程的責任。事實上，一個被釘契的物業仍可買賣，只是很多買家為免麻煩，可能不會考慮被釘契的物業，無形中令業主成功出售單位的機會減少。

在按揭的角度來說，一個單位有僭建物或清拆令，亦不代表一定不可獲批按揭；不同銀行對有僭建物/有清拆令的單位，處理情況有別。在高成數按揭的部分，幾可肯定不會批出按揭予有清拆令的單位。但部分銀行在處理按揭申請時，如發現單位有僭建，會評估有關僭建物的嚴重程度及還原費用。如果還原費用不高，銀行仍會批出按揭，但為彌補風險，按息可能較一般物業為高。當然，如果僭建情況較嚴重(極端例子如在村屋地底自建地牢)，批出按揭的機會便極微。

原文刊於 2011年6月3日 香港經濟日報‧生活區報