非港元存款掛勾按揭

銀行界再傳出「按揭戰」，最優惠利率按揭的息率已低至P(大P，即5.25%)減3.1厘的金管局警戒線；部分銀行開始下調拆息按揭利率。亦有銀行為免在息口上直接競爭，推出另類按揭產品。

其中較有新意的是人民幣存款掛勾的按揭計劃。市場過去其實有類似的存款掛勾產品，但都只限港元。其操作的基本概念，是按揭借款人在銀行的存款，利率可等同於按揭利率的存款，可獲此優惠利率的存款上限，一般為未償還按揭總額的一半。

由於近年人民幣匯價上升，香港人投資人民幣的興趣大增；有關計劃的人民幣存款利率略高於一般人民幣活期存款，有一定賣點。要留意的是，此類計劃的按揭利率，會較一般按揭利率略高，如果借款人借入按揭後沒有大額現金存有，反而不利；此類計劃較適合經常有大筆流動現金的生意人選用。

事實上，香港人選用按揭計劃，首重息低，次重回贈；較複雜的按揭產品，市場佔有率一直偏低。有關計劃除了吸客，更大的作用可能只是宣傳。

原文刊於晴報2012年3月27日