二按成數要計清

當樓市成交放緩，發展商在推出大型新盤時，為求促銷物業，紛紛推出不同形式的二按。但借用二按前，有不少地方要留意。

第一是按揭成數，例如發展商表明可借出樓價兩成二按，不少買家出於過去的經驗，會以為「兩成二按加七成一按，即可借樓價九成」。問題是金管局限制按揭成數，樓價600萬元以上物業已不可借足樓價7成，樓價1000萬元以上物業只可借入樓價5成。換言之，一個樓價1000萬元以上物業，以上述例子，一、二按相加，按揭成數是7成，而不是9成。

另外， 金管局對樓價600萬元以上物業，除了限制按揭成數，亦限制按揭總額；例如樓價700萬至1000萬元的物業，按揭成數上限為6成，按揭總額亦不可逾500萬元。換言之，一個樓價900萬元的物業，即使發展商提供樓價2成二按，其一、二按總額是一按的500萬元及二按的180萬元，合共680萬元，即樓價約75.6%，而不是樓價8成的720萬元。

由於金管局的指引較為繁複，即使發展商提供樓價兩成的二按，買家最終需要付出多少首期仍然視樓價高低而有不同，買家入市前宜詳細了解有關規定。

原文刊於晴報 2012年1月17日