拆解「新按保」謬誤

政府放寬按揭保險適用範圍已3個月，坊間戲稱為「林鄭PLAN」的按保計劃，地產界期望甚殷，但在短暫刺激，樓價輕微上升後，近日樓價似乎又再回軟。而先不論對樓價中長期走勢的影響，按保放寬了幾個月，不少人似乎對內容仍有誤解。

按保買樓花，只可用建築期付款？

其實要視乎樓價而定，按保新適用範圍，只接受現樓物業申請。意思是購買的樓花物業樓價高於6百萬，一般只可選用建築期付款。但要留意，如果物業成交價是在6百萬元以下，其實仍然接受即供/建築期付款申請。當然，由於市場上較少新盤單位作價在6百萬元以下，不少叙述會說買新盤又要申請按保只可用建築期付款，但嚴格而言此是不準確的。

「初次置業」不是真的初次置業

金管局有關按揭保險的指引提及，不論樓價，申請8成以上按揭的條件之一，是「初次置業」。但要留意，初次置業的定義不是真的指第一次購買本地住宅物業，而是申請人在申請按揭時，並未持有任何本地住宅物業。換言之，一位多次買賣物業的投資者，只要先出售持有的物業，仍然合乎「初次置業」的定義，仍然合資格申請貸款額樓價8成以上的按揭保險。

800萬元以上物業只可借8成？

「800萬元以下物業可借9成，800萬至1000萬元物業可借8成」是一個過度簡略的叙述。類似於未放寬之前，「400萬元以下可借9成，400萬至600萬元可借8成」；其實新按保放寬之後，樓價800萬元至900萬元物業，是可借高於8成的，但貸款額上限是720萬元，例如樓價850萬元，可借上限720萬元，其實成數仍有84.7%。

類似的誤會其實多不勝數，如果置業人士計劃以按揭保險購置物業，但又不太清楚各種申請條件，不妨在作出入市決定定，多向銀行及按保公司查問。

原文刊於置業家居 2020年1月25日

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