趁低入市的按揭攻略

有道是「別人恐懼之時，你要貪婪」；雖然近日疫情肆虐，但總有一批對樓市樂觀的人士，希望利用機會，趁低入市買平貨。要留意的是，置業大計要成事，除了準買家的個人因素，銀行的貸款取態亦要考慮。

經過2003年的沙士，面對新一波疫情，多數人是憂心忡忡；但一樣有人期待疫情過去，經濟及樓市會急速反彈，希望利用負面氣氛買平貨。不少人在計算樓價、自己在壓力測試下可負擔多少按揭貸款，可能便會放膽入市。但以上策略，卻有一個錯誤假設：非常時間銀行如常處理按揭申請。

須知道，現時對後市發展持觀望態度的，不止於一般置業人士。據了解，部分銀行對按揭審批，取態已更為嚴謹：例如對按揭物業估價偏低、又或不接受村屋、高齡單幢樓的按揭申請、當涉及多於一人的申請，計算年齡時，以年長者為準等等（此舉可能會影響到按揭還款期）。甚至有銀行表示，近期的貸款額已達標，又或表示只接受較長成交期，例如4月或之後成交的按揭申請等等。當然，現時不是每一家銀行的取態都同樣保守。但如果疫情再延長一段時間，不排除此種保守取態會傳染至其他銀行。

五招確保順利入市
有意入市的買家，為順利取用按揭，宜作出以下準備：
1. 詳盡的入息證明、現時其他按揭物業的供款資料；
2. 更多的首期預算，如銀行估價低於成交價，又或因故不批足所需貸款時，仍然有資金完成交易；
3. 更長的成交期，過去一般建議，如申請標準成數的按揭，正成成交日期宜距臨約45天或以上，如涉及按保或高成數按揭，宜在60天或以上。如有意在近期入市，或可向賣方爭取較此略長的成交期；
4. 後備的擔保人；
5. 先行償還其他消費性質的借款。

當然，及早向多於一家銀行申請，亦可減少因為個別銀行取態，而影響成交的事情發生。

原文刊於置業家居2020年2月22日


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