按揭契注意事項

早前筆者提到，現時的按揭契，多數會以ALL MONIES的方式在土地註冊處登記。好處是日後如業主在同一銀行加按，也不必大費周章，加簽按揭契。但此方便也會帶來另外一些問題。

ALL MONIES的意思，是有關物業的抵押貸款未有設定上限。如果借款人以一個物業向銀行抵押，借得100萬元，之後又在有關銀行處理其他資金往來，並借下款項時，銀行是可以視有關物業為新增貸款的抵押品。極端一點的例子，如果借款人欠下同一家銀行信用卡卡數，無力償還，即使準時供樓，銀行亦有權將抵押的物業收回拍賣。

另一點要注意的，在業權是聯名擁有的情況下，如果按揭契是以ALL MONIES方式登記，而其中一名業主向按揭銀行借入其他款項時，銀行亦會將物業作為新增貸款的抵押品，其餘聯名業主變相需承擔有關債務，協助欠款人還債。要避免此類情況出現，聯名業主宜事先達成共識，避免一方在他方毫不知情下，向按揭銀行借入其他大額款項；或在許可的情況下簽定指定銀碼的按揭契。

原文刊於晴報 2012年7月24日