「宏觀論按」 為宏亞按揭集團旗下按計劃的網誌,集中發布按計劃於不同媒體撰寫,有關按揭、樓市評論的文章。 「按計劃有限公司」(按計劃)是宏亞按揭集團成員之一,提供專業的一站式按揭顧問服務。兩大服務範疇包括:「按揭理財」及「按揭轉介」
2012年7月25日 星期三
青年宿舍的似是而非
特首梁振英提出,政府將全力資助社福機構興建青年宿舍,供合資格的單身人士或夫婦租住;此類宿舍的租金約為同區私宅的5至6成,料對合資格申請人士有一定的吸引力。這其實反映了,官方正開始為中等收入人士,提供一個「長期租樓」的選項。
香港房屋問題眾多,其一是中等收入家庭欠缺實際可行的「長期租樓」選擇。理論上除了買樓,市民亦可透過租賃來解決住屋需要。然而,按本地住宅租賃市 場的慣例,租約多為「一年死一年生」。樓市向好時,租金與樓價互相推動而上升,業主往往在租約期滿後大幅加租,租客如不就範,只好搬遷另覓居所。相反,如 選擇置業,按揭貸款額是固定的,而本金更會按每年供款而遞減,按揭總有供滿的一天。在現時按息低企的情況下,按揭供款更是貼近同類單位的租金,相比之下, 其實是在「迫使」市民置業;問題是何時可儲足首期。現實中租金高企,在扣除租樓支出後,租客實在更難完成儲蓄首期的計劃。
「長期租樓」選項 有助緩解住屋問題
要緩解香港的住屋問題,其中一個方法,是在市場推動「長期租樓」的實際方案。在2011年7月,我們在本欄曾經建議,官方宜考慮推出「中產租住房」的計劃(見「何不考慮「中產租住房」?」)。即由政府或官方機構,興建供月入3萬元以下家庭申請租住的單位,租期可長達5年。
現時政府有關青年宿舍的建議,筆者認為相當接近我們當日的構思。例如申請家庭的月入上限為3.4萬元、租期最長5年等。受惠人士在租期內不用面對加租、迫遷之苦,有充足的時間儲蓄,供未來置業/創業之用。
值得一讚的是,在青年旅舍計劃中,單位是由社福機構提供,這避免了政府或房委會的直接介入,應該可稍減福利長期化的問題。
但另一方面,我們對青年旅舍只限35歲以下人士申請則有所保留。
何以獨厚青年?
政府選擇只向年輕一輩提供新版廉租屋,大概是出於政治原因。一般認為這一輩怨氣最大,他們的網絡動員能力較強、「可見度」較高(較多參與網上討 論);對新一屆立法會選情,他們亦有一定的影響力。新版廉租屋只限年輕人申請,目的可能在於減少此輩的怨氣,降低他們結伴上街的動機。
客觀而言,只向35歲以下人士提供廉租房是不公平的。社會上不乏年逾35歲、月入已逾公屋申請資格,但又付不出首期、要捱貴租的人。他們與年輕人較大的不同,可能是他們的「能見度」較低(較少參與網上討論)、網絡動員能力較弱。
政府只向年輕一輩提供廉租住房,而將35歲以上人士排除在外,箇中原因值得大家深思。
原文刊於經濟日報網站 2012年7月25日
訂閱:
張貼留言 (Atom)
銀行削減按揭優惠的影響
2月港府撤辣後,一手成交量回升,一手貨尾存量開始下跌。但與此同時,大型銀行開始削減按揭優惠,也有個別中小型銀行表示按揭業務已達標,幾乎婉拒按揭申請。究竟銀行是否不再爭取按揭生意?銀行的取態,又對樓市有何影響? 在3月中,我們提到銀行削減現金回贈的理由:市場成交量回升,按揭借款...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低,其中一個主要原因,是按揭為有抵押貸款,而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供,提供按揭的銀行可收回單位拍賣,一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低,故貸款利息亦較低。不過,究竟銀行是要收回單位,一般有何程序? 一般來說,當借款人出現...
-
轉按市場活躍,即使近日銀行上調新做按揭利率,一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過,市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的,包括以下五種情況: 估值不足 近十年樓價輾轉上升,一般情況下,轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外,最常見的是以發展商高成數按揭入...
-
美國聯儲局3月議息,一如市場預期,聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的,香港的銀行亦沒有調整最優惠利率,本地樓按利率亦維持不變。事實上,本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息,但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時,不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言