「宏觀論按」 為宏亞按揭集團旗下按計劃的網誌,集中發布按計劃於不同媒體撰寫,有關按揭、樓市評論的文章。 「按計劃有限公司」(按計劃)是宏亞按揭集團成員之一,提供專業的一站式按揭顧問服務。兩大服務範疇包括:「按揭理財」及「按揭轉介」
2014年8月25日 星期一
成功靠父幹
成功靠苦幹,是粵語長片時代的人生智慧。成功靠父幹,則是反映現實的網上潮語,大致的意思是後生仔女少年成功,靠的可能是父蔭、母蔭。潮語流行背後,可能與其反映事實有一定關係——包括買樓。
據大學調查發現,收入位處於月入中位數的家庭,要不吃不喝14年才可購入九龍區一個400呎單位。剛投入職場的青年人,如果收入剛處中位數,又欠缺外力支援,自然會認定買樓是一個遙不可及的目標。
樓價高 另類二代人供樓
去年,特首曾「鼓勵」青年人加按創業,被批評為不食人間煙火——青年人連買樓都有困難,又何來有物業可供加按。但換一個角度想,青年人沒有物業,大批中、老年人卻持有物業,不少更可能已一早供滿。
先不討論要不要由父母資助置業,但由父母資助首期(可能是來自儲蓄,可能是來自加按),子女負責供樓的情況,似乎甚為常見,此種情況可算是另類的「兩代人供樓」。
此現象可以由兩個角度評價。樂觀地看,如果上述依靠家庭支持入市的情況普遍,便意味計算置業能力時,不應該僅僅考慮名義上的業主,也應該考慮背後提供財政 支援者的財力——年輕置業者可能不單由長輩提供置業首期,甚至是每月供款也有長輩支援:子女置業,由父母作按揭擔保人的情況相當普遍。名義上的業主可能真 的要花上14年不吃不喝才可購入小單位,但考慮到來自上一代的財政支援,新一代置業者的真正負擔可能比計算的輕鬆一點。
買樓難 隱藏「跨代貧窮」趨勢
但悲觀地看,老一輩人置業靠的是自己的實力,現時青年人卻要長輩協助入市,不但反映現時買樓較早年困難;情況甚至隱藏某種跨代貧窮的趨勢:在自置居所長大的青年人,入市機會可能會較租樓家庭的同輩為高——前者有父輩資產升值的優勢而後者沒有。
撇開跨代貧窮的社會問題,兩代人供樓,一方面是「自然趨勢」,但同時隱藏一定危機。父母以多年積蓄用以支持子女置業,後果可以是資產增值,也可能是消耗累積多年的財富,一切要視乎未來樓價走勢,說到底,一切仍是未知之數。
原文刊於置業家居 2014年8月23日
更多按揭資訊,請瀏覽按計劃網站
訂閱:
張貼留言 (Atom)
銀行削減按揭優惠的影響
2月港府撤辣後,一手成交量回升,一手貨尾存量開始下跌。但與此同時,大型銀行開始削減按揭優惠,也有個別中小型銀行表示按揭業務已達標,幾乎婉拒按揭申請。究竟銀行是否不再爭取按揭生意?銀行的取態,又對樓市有何影響? 在3月中,我們提到銀行削減現金回贈的理由:市場成交量回升,按揭借款...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低,其中一個主要原因,是按揭為有抵押貸款,而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供,提供按揭的銀行可收回單位拍賣,一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低,故貸款利息亦較低。不過,究竟銀行是要收回單位,一般有何程序? 一般來說,當借款人出現...
-
轉按市場活躍,即使近日銀行上調新做按揭利率,一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過,市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的,包括以下五種情況: 估值不足 近十年樓價輾轉上升,一般情況下,轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外,最常見的是以發展商高成數按揭入...
-
美國聯儲局3月議息,一如市場預期,聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的,香港的銀行亦沒有調整最優惠利率,本地樓按利率亦維持不變。事實上,本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息,但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時,不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言