資助房屋的按揭問題

在香港要置業安居，除了買私人樓，也可購買居屋、夾屋、租置計劃等政府資助房屋。在樓價上，此類物業在一手發售時一般會有一定折扣，而在按揭上，此類物業亦會與私樓按揭有較大不同。

資 助房屋在一手出售時，出售機構（房委會或房協）會為按揭提供擔保，因此買家可以不必支付保費而申造高成數按揭，由於有官方機構擔保，銀行對此類按揭的批核 亦甚為寬鬆。但正因為有官方機構擔保，物業轉按、加按的自由度會遠低於私人物業。例如私人樓樓價升值，業主可透過加按套現，以較低的利息成本取得資金。如 果物業是資助房屋，按揭涉及官方機構擔保，擔保形式會是固定金額（Fixed Amount），而非一般私人擔保的無上限（All Monies）。簡單來說，即使物業升值，業主在轉按、加按前，便需要向有關機構申請，並取得同意才可進行，但有關程序相當費時，一般需時數個月。而醫療 開支、償還債務等會是較常見的理由。

當然，上述限制只在資助房屋尚未完成補價手續前成立。一旦物業完成補價，在法律上便等同一般私人物業，轉按、加按等都不需要官方機構同意。

原文刊於晴報 2013年11月19日

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