七月底金管局公布，六月份香港出現27宗負資產，成為傳媒報道的焦點。但無論以質或量來比較，現時的負資產與97年金融風暴後的相比，完全不可同日而語。
以數量而言，2003年中，全港負資產逾十萬宗，資不抵債總額逾360億元。
而金管局新近發表的統計，2013年第二季27宗負資產，主要涉及銀行職員按揭貸款，整體上資不抵債約200萬元，即每宗約七萬多元，程度上「輕微」得多。
事實上，銀行向職員提供按揭，按揭成數可以極高，只要樓價輕微下跌，抵押物業便有可能成為負資產。甚至可以說，由於有此類職員優惠的存在，除非樓價只升不跌，否則只要樓價有正常波動，當局都會錄得負資產宗數上升。
綜
合而言，由於按揭保險的按揭成數上限是九成，而現時新造樓按平均成數只是五成多，除非樓價明顯下跌逾一成，否則負資產現象難以波及申請正常按揭的用家。另
外，不少人看到「負資產」三字已聯想到「銀行收樓」、「破產」、「巨額欠款」，但三者與負資產卻無必然關係。篇幅所限，下周再談。
原文刊於晴報 2013年8月6日
更多按揭資訊，請瀏覽按計劃網站
建築期付款買家提早完成交易的考慮
過去幾年，樓花新盤交易中，選用建築期付款的買家佔絕大多數，個別項目中的佔比高達九成。此些買家會面對價格波動，影響交樓時按揭估值的風險。趁樓市氣氛好轉，曾選用建築期付款購入樓花的買家，或可考慮提早完交易，一方面避開估價不足的風險，另一方面也可獲得發展商一定比例的回贈。 在港府撤辣...
-
按揭貸款的利率一般較其他貸款為低，其中一個主要原因，是按揭為有抵押貸款，而且按揭成數受金管局指引限制。萬一借款人斷供，提供按揭的銀行可收回單位拍賣，一般可抵消欠款。按揭壞帳的風險較低，故貸款利息亦較低。不過，究竟銀行是要收回單位，一般有何程序？ 一般來說，當借款人出現...
-
轉按市場活躍，即使近日銀行上調新做按揭利率，一般估計也不會削弱業主的轉按意欲。不過，市場上卻總有業主因種種原因而未能轉按。而較常見的，包括以下五種情況： 估值不足 近十年樓價輾轉上升，一般情況下，轉按不會出現估價不足的問題。但凡事有例外，最常見的是以發展商高成數按揭入... -
美國聯儲局3月議息，一如市場預期，聯邦基金利率維持不變。毫無懸念的，香港的銀行亦沒有調整最優惠利率，本地樓按利率亦維持不變。事實上，本地按揭借款人或許要有心理準備──雖然今年美國或會開始減息，但本地按息未必有大幅下調的空間。 在討論利率變化時，不少人混淆了「美國聯邦基金利率下調」...
沒有留言:
張貼留言