上周五政府再出招遏抑樓市,當中金管局除了收緊按揭貸款壓力測試標準、將工商類物業按揭成數劃一至四成外,亦提及實施「內評法」的銀行,所批出的住宅按揭貸款風險加權比率為15%。
內
評法是據巴塞爾協定,銀行自行建置風險評估模型預測風險大小,來計算及提取適足資本信用風險的標準。之前一般使用內評法的銀行,住宅樓按風險加權比率普遍
低於10%,假設銀行的按揭貸款100萬元,風險加權比率為10%,即有10萬元為「風險加權資產」,若資本充足比率要求為8%,便要預留8,000元支
持100萬元的借貸。
金管局將住宅按揭貸款風險加權比率提高至15%,銀行便需要預留更多資金支持按揭貸款業務。簡單而言,銀行資金規模不變,可
貸出的按揭款項便會減少。此舉是直接收緊按揭成數外,金管局另一限制按揭風險的措施。此外,由於銀行需預留更多資金,亦削減了銀行以減息招徠生意的動機。
原文刊於晴報 2013年2月26日
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