資金規模不變 銀行可貸出款項減少

上周五政府再出招遏抑樓市，當中金管局除了收緊按揭貸款壓力測試標準、將工商類物業按揭成數劃一至四成外，亦提及實施「內評法」的銀行，所批出的住宅按揭貸款風險加權比率為15％。
內 評法是據巴塞爾協定，銀行自行建置風險評估模型預測風險大小，來計算及提取適足資本信用風險的標準。之前一般使用內評法的銀行，住宅樓按風險加權比率普遍 低於10％，假設銀行的按揭貸款100萬元，風險加權比率為10％，即有10萬元為「風險加權資產」，若資本充足比率要求為8％，便要預留8,000元支 持100萬元的借貸。
金管局將住宅按揭貸款風險加權比率提高至15％，銀行便需要預留更多資金支持按揭貸款業務。簡單而言，銀行資金規模不變，可 貸出的按揭款項便會減少。此舉是直接收緊按揭成數外，金管局另一限制按揭風險的措施。此外，由於銀行需預留更多資金，亦削減了銀行以減息招徠生意的動機。

原文刊於晴報 2013年2月26日