壓力測試標準

現時向銀行申請按揭，要進行壓力測試。壓力測試的要求是：在現行利率下，按揭每月供款不可逾借款人月入一半，如按息上升2厘，按揭供款不可逾借款人月入六成。但除此之外，壓力測試尚有其他要求。

以「現時利率」為例，如果借款人選用的按揭，利率有兩個計算標準，又或有分段利息的安排，在計算時，都會以高者為準。舉例而言，早前較流行的H按，都設有以最優惠利率為準的「鎖息上限」，一般來說，鎖息上限的利率會較高。在進行壓力測試時，便以鎖息上限作為計算「現時按息」的標準。

這類似部分銀行推出的供款初期「定息」計劃，或新盤二按較常見的初期「免息免供」優惠。雖然在供款開始時，借款人是以一個較低的按息償還貸款，但在進行壓力測試時，「現行按息」會以定息期或優惠期後的利率作為計算標準。此外，在計算「一旦按息上升兩厘」時，亦是以分段利率或不同利率計算標準中，按息較高者為準。

舉例來說，一筆首2年供款利率為P(5厘)-2厘、其後為P的按揭，在進行壓力測試時，「現時利率」會以P，即5厘計算；而「一旦按息上升2厘」，會以P+2厘，即7厘計算；供款在此計算下不超出限制，銀行才會批出按揭。

原文刊於2012年6月5日晴報