9成按揭限制難放寬

樓價破頂上升，400萬以下物業買少見少，意味9成按保名存實亡。坊間又再有建議，放寬9成按保的適用範圍。有關建議立意可能良好，而且市場客觀上的確有此需要，但落實的可能性恐怕不大。

現時未持有香港住宅物業的買家，可透過按揭保險計劃，取得高於標準成數的按揭貸款。400萬元以下物業成數可達9成，400萬至600萬元物業，仍可申請按保，但成數會逐步減至8成。隨著近年樓價持續上升，400萬元以下物業已漸絕跡，9成按保幾乎有等於無。部分有能力負擔供款，但欠缺首期的買家，實際上難以入市，不少聲音建議，將9成按保的適用樓價範圍調高。

客觀上，將9成按保的適用樓價調高，應該不會為貸款銀行及保險公司帶來額外風險。主要原因是8成以上的按保，有嚴格的申請要求，包括：所有申請人須為固定受薪人士、申請時未持有香港住宅物業、供款負擔比率須低於45%、按息加3厘的壓力測試下，供款不可高於月入35%。有關要求大致保證了借款人的收入穩定，而且供款負擔偏低。以借取300萬貸款、30年還款期，利率2.15厘計，月供11,341.97元，而通過壓力測試收入要求為29,783.25元，供款負擔比率為40%。貸款額上升，有關比率亦不會變化。

放寬釋錯誤訊號：認同樓價升浪維持
但考慮到對樓價的刺激作用，以及向市場釋放的訊號，估計當局放寬9成按保適用範圍的機會甚微。說到需要，現時樓價比起過去有首貸、自貸、夾貸等眾多官方置業資助計劃的年代更高，客觀上初次置業人士更需要資助入市。但大概市場中人都明白，港府是不可能在現時樓價高企的情況下，推出任何資助計劃協助市民置業，原因是此舉有如火上加油，政府更可能被指以公帑推高樓價。

放寬9成按保，雖然不必動用公帑，但客觀上會推動更多初次置業人士入市，同樣會進一步推高樓價。更大的問題是，一旦放寬，會向市場釋放錯誤訊號：當局認同樓價升浪維持，唯有放寬9成按揭限制；結果是整個市場，連帶中高價物業的氣氛都被帶動。

基於以上的風險，相信當局放寬9成按揭限制的機會不大。置業人士如真有自住需要，暫時唯有耗用更多時間儲備首期，並期望港府預告的供應增加落實時，可略為壓低樓價。

原文刊於經濟日報網站2017年3月8日

更多按揭資訊，請瀏覽按計劃網站

宏亞高成數按揭介紹

金管局對於銀行承造按揭有多種指引，包括一般住宅物業的按揭成數上限是樓價7成。如果要申造樓價7成以上按揭，一般人會想到半公營的按揭證券公司的按揭保險；但在市場上，其實亦有其他私人公司，提供類似的按揭產品。其中之一，便是按計劃公司的母公司，宏亞集團。

按計劃執行董事王永偉表示，宏亞集團過去曾為負資產業主提供樓價140%的按揭計劃，方便負資產業主轉按減少利息支出。其後亦曾提供物業估值95%、99.9%及90%等不同成數的高成數按揭產品。

「現時按計劃獨家代理的宏亞高成數按揭，形式類似按揭保險，而不是第二按揭。

按揭成數上限為樓價9成，年期最長可達30年，亦會收取與按揭保險費類近的參與費。現階段宏亞提供的高成數按揭，會跟隨金管局的按揭指引，例如只接受600萬元以下物業申請。而對於取用宏亞高成數按揭的借款人來說，在按揭契及土地註冊上，都只會以一宗按揭的方式處理及登記。」

「我們相信，宏亞高成數按揭產品可為需要七成以上按揭的借款人，提供多一個借款的途徑及批核機會。」

王永偉又指，除了一般的高成數按揭申請，現時準買家亦可透過按計劃，向宏亞取得高成數按揭預先批核，免卻簽訂買賣合約後，又未能成功申請按揭保險的憂慮。

如欲了解宏亞高成數按揭的詳情，可致電獨家代理按計劃熱線 2161 1369查詢。

宏亞集團 再推高成數按揭產品

宏亞集團旗下宏亞按揭證券有限公司有感於置業人士借用按揭難度高，決定再進入高成數按揭市場；而新推出的高成數按揭產品，將由按計劃有限公司獨家提供轉介申請。

宏亞集團於2002年成立，曾多次推出不同類型的高成數按揭產品，包括全球首個負資產轉按計劃，按揭成數達物業估值140%；其後亦領先市場，推出樓價95%及99.9%的高成數按揭計劃等，深受市場歡迎，為按揭市場提供適時、有效的按揭融資方案。宏亞曾處理逾一百四十億港元的按揭申請，並管理逾六十億港元的按揭資產。

獨家提供宏亞高成數按揭轉介服務的按計劃有限公司，擁有專業團隊，具備豐富銀行借貸批核經驗，在香港已轉介相當數目的按揭申請，同時掌握充足按揭市場資訊，清楚了解合作銀行、貸款機構的按揭批核標準；除獨家提供宏亞高成數按揭計劃外，按計劃亦提供其他高成數按揭的轉介服務，包括透過各銀行申請按揭證券公司的按揭保險計劃、及其他財務公司提供的二按計劃等。

無論你是上市公司主席、經營網上生意的自僱人士、抑或無入息証明的補習老師，按計劃都可助你置業上會，百發百中。

電郵：advisory@panasian.biz

查詢熱線：(852) 2167 1369