「港豬」與「廢青」的負債視角

早前香港電台一個討論「港豬」的節目上，請來人稱「阿叻」的藝人陳百祥作嘉賓，與主持唇槍舌劍之餘，也令網上潮語「港豬」變得街知巷聞。相對於「港 豬」，社會另一面是被稱作「廢青」的一群。一般人的印象，「港豬」年紀大至是中年以上，「廢青」則多為80後，兩類人的樓債情況，當然地也大有不同。
「港豬」一詞，大概出自香港青年人(港青)網上論壇，在政治劃分上他們多為「黃絲帶」，他們不滿的除了建制、藍絲，也包括被稱為「港豬」的一群人。 對港青來說，「港豬」就是那些自稱不理政治甚至討厭政治、但求生活安穩、卻自認醒目、叻仔，會以「有無錢/有無樓」作為唯一衡量人生是否成功的一群人。
「港豬」的安定繁榮批次
相對於「港豬」，部分人會將對社會有眾多不滿，動輒發起抗爭的青年人稱為「廢青」，青指的自然是年紀，而廢的標準，一般也就是指他們「無錢/無樓」。
有人說港台找來「阿叻」作節目嘉賓，成功將「港豬」概念具體化，是耶非耶，大家可自行判斷。筆者記得，回歸之前，「阿叻」主持一個遊戲節目，主題曲 有一句「yeah, 我至叻……玻璃可變鑽石」。歌詞可能唱出了那個時代的「主題内容」──物質價值就是叻/成功的標準；有錢搵、有着數的話，其他都不成問題。
或者用較正面的方向理解以上思維，其實便是追求「安定繁榮」的心態。「阿叻」作為藝人，言行或者較在意是否有噪音，其人對公共事務的評論，應不必太 認真對待。不過，無容否認社會上不少「六、七十前」持有與「阿叻」類近的價值觀。計算下來，目前起碼是四、五十歲的中年人，此批人可名之為「安定繁榮批 次」。
他們除了會以物質作為衡量成功與否的標準，此個年齡層的人似乎也有其集體傾向，例如較為逆來順受，這或是某些人理解的「獅子山精神」；又例如視讀書為搵錢的工具，是否格物致知已是次要。
在公共事務上，他們帶着一種秩序潔癖，將是否守規矩，看得比「是否公義」更重要。規矩和秩序可帶來的就是完美「搵食空間」。
在政治上，他們往往會採取迴避討論的態度。簡單而言，他們所求者不外乎穩定的環境，以及個人的繁榮，其他都是次要；而「安定」便是「繁榮」的先決條件。
負債和資產值的分野
一般人直覺印象，「黃絲」和「廢青」以年輕人為主，常見的解釋是向上流的機會較過去少，以前經濟增長、年年加薪、資產升值，紓緩了社會不滿的聲音。但當增長放慢、升職無望，難以買樓的情況下，新一代人自然傾向質疑社會和制度不公平。
不同世代的人，是否有如此明顯不同的政治/社會意識，有待社會學家研究。但由筆者掌握不同世代人士的物業/負債情況看，某程度上可以解釋為什麼「老一輩」(大概是於七十年代之前出生)人士會將「安定繁榮」視為核心價值。
找了一堆按揭個案，發現50歲左右的借款人，按揭貸款大概只為收入的4倍，即年入100萬元的人，大概貸款在400萬元左右，而物業的資產值大概是 貸款額的兩倍。簡單來說，老一輩業主，典型的情況是樓債負擔不大，反而自住物業有價。想當然已，他們應該不會對社會有太大的抱怨。
相對而言，如果看30歲左右的借款人，按揭貸款可達月入7至9倍，逼近按揭壓力測試容許的上限，部分由家人擔保的，負擔比重更高於此水平。而他們的 物業資產值，一般只輕微高於貸款額，例如個人月入3萬元，貸款額300萬元左右，物業資產值則不到350萬元，亦即他們的按揭槓桿更高，而且未算享受什麼 資產升值的好處。必須強調，此已經是年輕人中情況較佳的一群，更多人是欠缺首期入市，可能租住小單位或與家人居於老家。
年輕人把追求安定繁榮的老一輩叫作「港豬」，的而且確帶點刻薄；不過，客觀環境是目前要「上位」，遠較幾十年前「阿叻」一輩出道時困難；勉強晉身業主階級的，也面對相當供款壓力。如果「阿叻」輩出身有「生活迫人」之苦，那麼港青就有「生活嚇人」之困。
被稱作「港豬」的人，不會認同新世代對制度事事批評的態度。但我們或許要問的，屬於「安定繁榮批次」的一群人，成功真的全賴於個人努力，與社會因素 無關？那曾經造就他們的經濟、社會及政冶因素都已轉變，而人及社會制度需要卻不必與時並進？或者，「安定」二字表面看來依舊，但不同世代對此的了解卻早大 有不同，舊世代視之為搵食的先決條件，新世代卻更重視表面和諧之下，是否公平公正？


原文刊於信報網站2016年2月2日

由無能到廢青的樓市

香港可能是世上最信奉現實主義，只問當下成效，不問是非的城市。但過份強調現實主義，最終損失的還是整體社會。

巴士上的社會縮影
話說筆者周前擠上了滿是放工市民的巴士，在車上，我只能站在八達通感應器的位置，而周邊還站滿了好幾個乘客。車行不久，只聽司機呼籲乘客不要在上層站立，筆者亦感覺巴士行車比平日略見搖晃──這或多或少顯示巴士可能已輕微超載。
待巴士前行多站，約有1至2人下車，而站上有市民示意上車，但司機可能判斷乘客已太多，沒有打開前門讓候車的市民上車。此時一名外籍男子竟由還未關 上的中門進入，司機見狀，要求該人離車，但該男子卻慢慢擠近前門，打算拍卡付車費。但乘客實在太擠，根本是寸步難行，他便遞出八達通，要求靠近司機位置的 乘客協助他拍卡，居然有人接過他的八達通，在機上一拍！
此時司機拒絕開車，並要求男子離開。男子以英語說：「Let’s move, everyone wanna go home(開車啦，咪阻住人返屋企)。」司機不為所動，有趣的是，一開始車上沒有人發聲，可以想像在鬧市中擠滿人的巴士而那種肅静是如何詭秘！
後來在前門處有一位女乘客說：「開車啦，佢都畀左錢咯。」該男子見有人「撐」，便提高聲量要求司機開車。筆者在這時也加入意見，要求男子住口，指責其不當行為，警示將以報警處理。男子最終收口，司機亦妥協，開車前行。
故事背後引伸很多有趣而值得討論的話題。筆者的本行是風險管理，看到司機的反應，當然明白到他的盡職；更想到他在寧可得罪眾乘客，也不讓不合理又激 進的化外之民得逞。個案中開聲游說的女士，還有旁觀事件不發一言的乘客，反映的或是香港人的現實主義心態──係咁架啦，即使眼見此男子違規在先，也不發一 言；有趣的是，不會有人了解，此人的行徑其實已增加行車風險，或者大家想到的，只是早點返屋企罷了！利用群眾心態，強行登車的男子可說是「群眾高手」！
現實主義的樓市
此類現實主義心態在樓市其實也很常見：樓價高企，市民難以負擔已是常態。多年以前，一個物業代理老闆說買不起樓的人都是「無能」；目前一般稱呼那些 渴望買樓而不得的人(尤其是年輕人)為「廢青」。此種扣帽子的背後，便是一種現實主義的體現：認同置業遊戲下優勝劣敗，其實是完全臣服於一種弱肉強食的森 林規則──可以在遊戲中買樓，甚至一開二，二開四的便是「本事」；無力在規範中完成任務的便是失敗者。這些接受及形塑制度現實的人，都有以下特點：
一、強調個人能力，買得起樓的原因是「我好叻」；二、社會上沒有真正利他主義者，一切都是勢利考量；三、所有人和事都是「做 Deal」心態，買賣本質上是零和關係；四、人生處世的重點是自保、自救甚至自義。
當然，他們較少談的是運氣令他們可以在樓價較平時入市，更無視制度公義的問題。此種傾向，其實持續地形塑社會的價值觀。當主流價值信服於弱肉強食的制度，歌頌「叻仔」而賤視「廢青」，人在社會上的價值是一種完全物化。
友人跟我説地產是没有顧客服務的行業！此話怎說？他反問：「你幾時見佢哋做顧客服務調查？」筆者沒回答，心想有沒有例外？
筆者在此聲明，以上所講並非批評，只是指出事實。現實主義固然有其好處，但當情況發展至極端，這種思潮成為指導性方向時，社會將為之付出極高成本。 今時今日，買不起樓難免被人掛上「廢青/廢坑」的標籤；對制度的無力感是可以了解，但也不一定要完全臣服於制度；至少不要像上文巴士故事中的女士一般，看 似在發聲捍衛一己之利，實則是令己身及眾人陷入風險之中。

王建成
宏亞按揭證券營運總裁及董事

原文刊於信報網站2015年8月11日