發展商按揭取態趨保守

近幾年一手樓市旺、二手樓市靜(與過去年份比較)，其中一個主流的解釋是，一手盤有發展商的高成數按揭組合，令買家可以用低首期入市。而從近期發展可見，新盤的一、二按取態有變，未似早兩年的積極，但由銷售反應來說，卻未見有嚴重負面影響。

數年前按揭成數收緊之後，發展商的回應是推出二按，甚至提供整筆一按。對發展商來說，由於資金成本因素，提供二按是較一按為佳的選項。問題在於，發展商的二按需要與銀行一按配合，而只要按揭組合涉及銀行，一、二按便需要通過壓力測試，對部分買家來說，難度偏高。其後發展商繞過銀行，直接推出按揭成數七至八成的一按，由於不涉及銀行，便毋須通過按揭壓力測試。個別發展商更以「包批」為號召，即表明毋須任何入息證明，買家申請便會批出按揭。

後來在政府表示關注下，發展商的「包批」按揭絕跡。而近期發展，更可見發展商對二按批核也有收緊跡象：某個即將入伙的屋苑，樓花銷售時有提供二按選擇，近日臨入伙，建築期付款買家要部署上會，卻傳出多宗二按申請被拒批。個別例子是因申請人近日轉工，即使收入上升，貸款機構也選擇不予信納。而新推的樓盤，二按的條件亦見收緊。例如某發展商去年推盤，二按條件是成數兩成，首兩年P-2，其後P。今年推盤，二按條件卻轉為首年P-1，第二年P，其後P+1.5。整體而言，發展商的二按不如以往優惠，而貸款意欲亦不如過去積極。

有趣的是，雖然二按有收緊現象，但一手市場的熱賣情況未見減退。上周熱賣的新盤，據聞較多買家選用不涉及二按的付款計劃。此盤可能已試出市場反應：現階段毋須太優惠的二按，新盤原來一樣可以有理想成交，而由入票數字看，有意入市的購買力仍然旺盛。估計稍後應市的新盤，二按條件可能會以上述新盤作參考；有意入市的準買家，對有關趨勢不可不留意。

原文刊於信報網站2018年3月12日

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