擔保人申請按揭須知

早前筆者撰文提及，作為按揭擔保人或聯名借款人，基本上都是有義務沒權利的行為。其實尚有一點需要補充：作為擔保人，除了影響未來自己申請按揭時的壓力測試外，擔保人另外申請按揭，亦會被視為「多重按揭」。

其實有關原則相當一致：如某人已為家人的按揭擔保，個人置業再申請按揭時，銀行計算壓力測試，會將他擔保的按揭一併考慮(即兩個按揭在現行利率下，月供總額不逾此人月入5成)。

在多重按揭的影響方面，如上述人士另外置業，銀行仍會接受物業為自用，樓價如在600萬元以下，可借7成。但由於借款人已是另一按揭的擔保人，銀行會視其新申請個案為「多重按揭」，視乎銀行內部指引，可能會輕微下調按揭成數，或輕微上調按息。

擔保人的身份在信貸資料庫中是清晰可見的，基本上無從隱瞞。置業人士如是在多年前為親人擔保，如親人近年收入已改善，或可嘗試向有關銀行查詢，申請取消擔保人，以方便自己申請按揭。如未能成功申請，在自己置業時便宜多向幾家銀行了解銀行的有關限制，並預留更多現金作首期之用。

原文刊於 晴報 2011年11月7日