計息標準你要知

朋友新轉按用H Plan，首月，銀行來信告知其「現時利率」，此外尚有一個列表，以「現行利率不變」為條件，估算未來一年的每一期供款。朋友留意到一個奇怪小節。

銀行估算的未來12個月供款，供款額一樣，但利息卻時而增加，時而減少。朋友問「按揭不是”息隨本減”，每月支付利息逐步減少的嗎？」他用網上按揭計算計過，亦發現與銀行提供的數字不同。

出現此情況，是因為不同銀行有不同的計息標準。銀行計按息，有分月息, 日息兩種。前者按一年12個月計算，是多數網上按揭計算機的預設標準。後者是按日曆標準計息，即9月有30日，10 月有31日來計。朋友的銀行，正好是後者，所以他會發現，10月支付的按息，會較9月的略高。

兩種計息安排對供款人其實沒有太大分別，如果按揭利率一樣，一年下來，支付的按息是一樣的。分別只會出現在贖會或轉按時，例如轉按日期訂於舊有按揭供款日之後數天，舊按揭銀行如以月息計數，會收取客戶全個月利息，以日息計算的銀行，則只會收取數天利息 。

原文刊於 2011年9月19日 晴報