銀行按揭放貸仍積極

踏入新一年不久，本地銀行紛紛增加按揭優惠，反映銀行對按揭貸款業務仍然積極。由於市場展望今年美息上調空間有限，銀行按揭優惠增加，意味借款人的實際負擔可能輕微下調。

去年第三季本地銀行普遍上調最優惠利率0.125厘，往後多家銀行亦調整拆息按揭(H按)的鎖息基準，令選用H按由「有贏無輸」，變成「可贏可輸」(雖說所謂「輸」，一般都是在拆息較高時，當月供款利率較P按輕微高出0.1厘)。

加上一個月拆息在去年底一度高企於2厘水平，令新批H按的吸引力下跌，H按與P按的使用比例逆轉。由6、7月份新批按揭約九成為拆息計價，比例一改至11、12月有逾五成新批按揭以P按計價。

H按再成用家「有贏無輸」選擇
但踏入2019年，一方面是拆息回落，至2月中一個月拆息一度跌穿1厘；另一方面，又有銀行為新批H按提供等同P按利率的鎖息機制，換言之，對借款人來說，選用H按又再變成有贏無輸的選擇。估計今年H按的選用比例有機會再度反超P按。

另一方面，部分銀行在1、2月又再上調按揭貸款的現金回贈，現時最優惠的條件，是貸款額2.1%的回贈之外，另加定額最高數千元的額外回贈。(當然，貸款額加回贈總額不可超出金管局對按揭成數的相關限制。)

整體上，銀行極力爭取按揭客戶，原因不外乎銀行體系資金充裕、而一、二手住宅買賣仍然相對淡靜，銀行唯有增加優惠，以保持市佔率。展望今年樓市，估計成交量難有突破性增長，除非資金大幅流走，否則按揭貸款優惠重重的現象，料難以改變。

原文刊於信報網站2019年2月19日

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