目前銀行一般按揭成數上限只有物業估值的五成至六成，以一個市值1000萬元物業為例，在現行按揭指引下，銀行可提供的按揭貸款額上限是500萬元。銀行雖然可透過按揭保險計劃提供樓價八成至九成的按揭，但按揭保險只適用於樓價600萬元以下物業，而且比起標準按揭，按揭保險對物業用途、申請人收入等有更嚴格的限制，並非人人合資格申請。
相對來說，財務公司不受金管局監管，只要有關公司認為風險可接受，原則上貸款額或按揭成數並沒有什麼限制，按揭成數可以較高，加上聲稱特快批核，對需要高成數按揭或急需資金周轉的買家來說，無疑有一定吸引力。
當然，借款人向財務公司申請按揭，雖然在成數、批核標準上的「彈性」較銀行為高；但也有人所共知的代價──財務公司按揭的利率遠高於銀行按揭。市場上最低息的非銀行按揭，利率也在P以上，而利率10多、20厘的按揭利率也不算罕見。
如果借款人有急需，一時借較高息的按揭周轉也是無可奈何。但如果借款人是因看好樓市，而又首期不足，而選擇高成數按揭便要三思：供款利率較高，會帶來較大的利息支出。
不少買家可能會參考過去數年的樓市升幅，認為現時以較高息的高成數按揭入市，待樓價上升，幾年後自可轉按至一般銀行按揭，不必長期承受高息供款。問題是，如果未來樓價升幅不似預期，借款人的轉按大計便可能難以實行，可能要長期承受遠高於銀行按揭的利率。
原文刊於信報網站2019年7月9日
------------------------------------------------------------
按計劃以「專業服務、知識為本」的宗旨，為客戶提供有內容、有質素的服務。
重溫600多篇【按計劃觀點】:http://bit.ly/2MDyTvO
💻按計劃網站:www.panasian.com.hk
👍讚好Facebook專頁: fb.com/pamortgage
🎥訂閱YouTube頻道: http://bit.ly/2R3T9ZX
☎️按揭熱線: (852) 2167 1369
📱Whatsapp: (852) 5596 6181
沒有留言:
張貼留言