按揭年期的選擇

金管局早前公布數據，新批按揭中，平均按揭年期再創新高，由5月的283個月，上升至6月份的286個月，即23年10個月。

按揭年期增長，主要原因相信是樓價上升，為了滿足銀行壓力測試的要求(供款不逾月入一半)，收入較低的置業人士唯有將按揭年期延長。另近年按息低，即使申造較長的供款期，按息開支也不會如按息高時嚴重，部分置業人士便選擇較長年期按揭，令每月供款減輕。

值得留意的是，現時已經選用較長期按揭，日後按息回升，便難以透過「調整按揭年期」來減輕供樓負擔。每家銀行對按揭年期的規定不同，如果一家銀行的規定是「供款年期最長30年，供款人年齡加按揭期不逾70年」；而一個年齡40歲買家，一開始即選用30年按揭期，未來按息上升，他亦難以透過「延長供款期」的方式令每月供款減少。

或說，到時轉按至其他按揭年期限制較寬的銀行就可以了。問題是，轉按不一定可順利進行，例如，如果持有的物業估值下跌，轉按時便可能需要業主另外籌措資金贖樓。

原文刊於2011年7月8 日經濟日報‧生活區報