今年一手樓市的成交量回升，而選用即供按揭的比例也見增長。個別樓花新盤更出現買家選用即供付款比例高於建築期的現象。究竟為什麼會出現此現象，對有意入市的樓花準買家來說，在選擇即供與建期兩種付款計劃時，又應該有何考量？
今年上半年，一手住宅市場(包括現樓和樓花)錄得約9300宗成交，較去年同期增長約6%。上半年市場約有3100宗樓花按揭(全部涉及即供付款安排的按揭)登記，按年上升112%，反映一手市場中，即供付款安排的使用率顯著上升。
樓花新盤有兩大類付款安排──即供付款及建築期；前者要求買家在交樓前支付全額樓價，但一般有較大折扣；後者在建築期間分階段付款，至入伙時完成餘額支付，但折扣較少。即供付款佔比回升，背後有幾個可能的理由：
一、即供付款折扣：由於新盤即供付款的資金回籠速度較快，面對財務壓力的發展商樂於為即供付款的買家提供高折扣，刺激了買家選用即供付款的意欲。
二、樓花按揭限制的放寬：過去一手樓花，較少人選用即供付款，是因為較嚴格的按揭限制。例如樓換樓的買家，如果本身已有其他未供滿的住宅按揭，如選用即供付款購買樓花，樓花按揭的成數會較標準樓按低一成，而供款與入息比率的限制也較高。這些限制增加了樓換樓買家、投資者選用即供付款的難度。而在2024年10月，金管局調整了按揭指引，按揭申請人在申請按揭時，即使有其他按揭未供滿，按揭成數不受限制，標準按揭成數可達70%、供款與入息比率也是50%。限制放寬，令買家選用即供付款的難度降低。
三、市場對建築期付款風險的認知上升：過去數年樓價下跌，令部分選用建築期付款的買家在物業入伙時，難以取得預期的按揭金額以完成交易，甚至被迫撻訂離場。此類個案經廣泛報道，令市場對建築期付款風險的認知有所增加，可能令更多買家選用即供付款安排。
對準買家而言，如果有意選用即供付款入市，也有不少事情需要留意：部分銀行對個別發展商的樓花按揭有一定限制，包括提供有限額度，甚至拒不提供樓花按揭；其次，部分發展商提供的即供付款成交期限制較短，例如短至60日，如果買家未及申請按揭，便需要延期成交，甚至需要向發展商支付罰息。有意入市的買家，如果心水項目的樓花成交期較短，應及早準備所需文件，或考慮選用較長期的付款安排。
原文刊於信報網站2025年7月22日
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