銀行計算自僱人士入息方法

銀行在批核按揭的過程中， 會將客戶分類，對於無固定收入的自僱人士，在計算他們的收入時，銀行會有一套估算標準。

在過去，最常見的無固定收入人士例子包括的士司機、裝修工人等，共通點是開工日數不固定，或每日入息不固定等；銀行會參考申請人申報職業的平均入息，加上其職業證明/專業資格，作為評估入息的基準。但近年網上經濟盛行，不少人以網上經營的方式創富(例如網上拍賣)。此類「行業」幾乎沒有入息證明或專業資格可言，銀行評估其收入時，較理想的情況是申請人有報稅, 亦有連續兩三年的報稅紀錄，銀行便可用申請人幾年收入的平均數計算入息。

如果有關人士沒有報稅，銀行評估申請人的收入，便主要考慮其主要銀行戶口往來的紀錄，但由於戶口紀錄有「人為」成份(連續一段時間，每月注入金錢)，銀行未必會依足戶口入帳作為入息計算。此外，即使銀行最終批出按揭，亦可能因為借款人的收入不穩定，會在按揭成數、利率上有一定調整。

原文刊於 晴報 2011年8月15日