儲首期要不吃不喝四年？

有團體根據最新的月入中位數、新盤細單位樓價計算，得出「一般二人家庭要零支出，儲蓄46個月，才可支付新盤首期」的結論。此調查最令人難明的是，為什麼要以四成首期為儲蓄目標？

大致上，樓價與打工仔收入脫節是事實，在近年供應不足的情況下，私樓價格升幅遠高於薪金加幅。實際上，入市的買家，收入應該遠高於中位數。而新盤(包括納米單位)的目標客源，事實上也不是收入處於官方統計中位數家庭。 

不過，雖然說樓價與打工仔收入脫節，但說二人家庭要不吃不喝46個月才可儲蓄首期，卻有點言過其實。調查假設買家要儲四成首期，但現實是樓價800萬元以下可借九成按保。以調查提及的新盤210方呎細單位樓價324萬元計，一成首期不足33萬元，相當於兩人月入共37240元(扣除強積金)不足9倍，以每月儲蓄佔收入三分一計，也只是2年多即可儲足首期。

若使用九成按揭入市，在現行利率下，30年月供約1.01萬元，佔上述家庭月入27%，也不算難以負擔。簡而言之，市場現有的按揭產品，其實可提供計劃置業家庭一個合符負擔能力的財務安排，不至於絕對置業無門。

另一方面，該團體認為置業成本高企，建議政府減免首置家庭的印花稅，以減輕首置家庭的負擔。此建議原則上值得支持，但大家都知道，年中也不乏富豪以首置身份購置豪宅。考慮推出此類紓緩措施時，起碼也應該加上樓價的限制。

當然，一個二人家庭即使有能力負擔一個面積210方呎的小單位，也要考慮未來是否可滿足長遠生兒育女需要。始終新盤單位供應少、面積細的問題，只能由增加土地供應解決，且看本周的《施政報告》會提出什麼大計。

原文刊於信報網站2021年10月5日